2 små aktieinköp och etik-tankar

Idag hamnade Betsson i portföljen till en kurs på 108:-. Volvo köpte jag för en dryg månad sedan. Det har tyvärr inte blivit så många akiteinköp under hösten som jag hoppats på. Avsättning till aktiedepån gör jag endast om jag har pengar över. Amortering, buffert och pensionsspar går i första hand, speciellt pensionsspar och amortering som går via autogiro. Alltså skulle jag vilja kunna köpa mer aktier men det blir endast någon form av belöningssparande.

Betsson står förmodligen inte högt i kurs hos etik-predikanterna. Jag har läst en del om etisk sparande på olika bloggar. Jag har både Swedish Match och Betsson i portföljen numera. Vapen, tobak, porr och spelbolag verkar ta största smällen när det diskuteras etik. Jag tycker dock etikdebatten väger lätt mot miljödebatten. Jag kan nämna att jag har inte har rökt men har jobbat som yrkessoldat (och därmed bidragit till försvarsindustrins leverne), spelat nätpoker och tippat hos nätbolag tidigare. Nu lägger jag dessbättre mina pengar på aktier istället för att betala till dessa bolag, kan jag dessutom få del av dessa bolags vinster känns det som en dubbel vinst för mig själv. Ett egocentrisk beslut som jag står för då det motiverar mig att spara mer.

Summering 2009 och nytt jobb

I våras gjorde jag upp en strategi, vision och mål för min ekonomi framöver. Målen var uppdelade i långsiktiga och kortsiktiga. Det första kortsiktiga målet var ett delmål på 12 månader:
- Lev som du har 5% i boenderänta
- Spara 2 månadslöner (netto) i buffert
- 10% av inkomsterna ska gå till långsiktigt sparande
- Bli medveten om utgifter genom att bokföra dem

Det har gått lite tungt under senhösten har jag tyckt, sommaren gick jättebra, men nu när 2009 närmar sig sitt slut så inser jag att 3 av 4 punkter är väl godkänt så här långt. Ett stort steg för mig.

Innan jul blev det också klart med en ny tjänst för mig. I februari tillträder jag. Tjänsten ligger helt klar i rätt steg för min utveckling och det är lite av en drömtjänst. Det ska också bli skönt med förändring. Eftersom bilreparationer har varit en dyr post för mig under 2009 ska det bli väldigt skönt att få en fast månadskostnad för bil då den nya tjänsten innebär tjänstebil. Genom att sälja den gamla hoppas jag också kunna betala tillbaka en skuld och dessutom få en slant över.

Uttag ur bufferten

Nu kom det...jag hade hoppats på att jag skulle klara mig men idag hände det. Jag nallade på bufferten. Det har varit en del oväntade utgifter. Framför allt har det varit mycket utgifter kopplade till barnen, en del kläder, klubbens träningsoverall med tryck. Idrottsföreningar är så här års duktiga på att ge barnen kalendrar, lotter och nu senast ljus som man ska terrorisera sin omgivning med att sälja. Det brukar sluta i att man köper ungefär hälften själv. Jag hörde av mig till en av klubbarna igår och frågade om man kunde få göra ett lott-tillägg på medlemsavgiften. Hade varit skönt att slippa sälja till grannar, familj och arbetskamrater.

Sen är det minisemester med grabbarna till helgen. Det brukar vara en höjdare att hänga med på dessa utflykter.

Buffert - steg för steg

Intressant läsning i DN Sparskola. När man har sparat upp en buffert ska man amortera, sedan om man har råd fondspara och sist pensionsspara. Här gör jag helt fel enligt artikeln. Visserligen har jag prioriterat upp buffertsparandet rejält men det är mest tack vare låga räntekostnader. Här anser jag också själv att jag gjort fel och inte prioriterat detta tidigare. Har alltid varit lite orolig för oförutsedda utgifter. Efter skilsmässan inser jag också att jag skulle inte klara att själv bo i huset med enbart A-kassa, därför är det hög prio på buffert.

Amortering och pensionssparandet är autogiro på så det är inte mycket val där. Gillar också att pensionssparandet är avdragsgillt och det är bra för mig som betalar marginalskatt. Fondsparande gör jag tyvärr inte alls så nummer 3 av 4 går mig helt förbi. Däremot köper jag lite aktier om det blir några slantar över, min nyvunna hobby. Denna månad blev det tyvärr inte det.

Volvo Trucks, kaptenen i Volvo ABs team

Volvo AB består av att antal verksamheter bland annat båtmotorer, anläggningsmaskiner, flygmotorer och den i särklass största verksamheten lastvagnar. Dock ingår inte enbart Volvo Lavstagnar i koncernen på lastbilssidan, Mack Trucks och Renault Trucks är två stora spelare i Volvo AB. Nissan Diesel förvärvades till viss del för ett tag sedan.

För exakt ett år sedan halverades Volvo Lastvagnars orderingång. När månadsrapporter sedan dess har kommit gällande lastbilsförsäljningen har de jämförts med motsvarande period förra året.

Volvo AB har blivit en del nerskrivit i media och av analytiker sista tiden. Läste bland annat en artikel i DI i veckan där den rankades bland de minst attraktiva hos europas analytikerkår.

Jag tror dock att aktien kommer ha god utveckling framöver. Snart kommer försäljningsstatistik som jämförs med de låga siffrorna för exakt ett år sedan. Jämförelsen görs med de låga siffrorna från okt förra året och kommer vissa en uppskattad 25-50% ökning av orderingången. Visserligen måste den gå upp till 100% för att försäljningsiffrorna ska vara lika bra som innan nedgången. Jag tror ändå psykologin spelar stor roll här, istället för att visa 50% nedgång som det varit månad efter månad i ett år kommer siffrorna visa en ökning. Min högst amatörmässiga psykoanalys visar att aktien stiger då :)

Snart 1 månadslön i buffert

Ett av mina ekonomiska mål är att spara ihop till 2 månadslöner i buffert. Ett minimum kan tyckas men för mig är detta ett stort steg och snart har jag nått 1 månadslön. Oj ,vad lockad jag är av att spendera pengarna ibland, mindre prylsug nu men hälsa på kompisen i Kanada, åka med kompisarna till alperna i vår osv osv. Dessa pengar ska dock inte röras till såna ändamål.

En vän beklagade sig för mig häromdagen att han har problem med försäkringskassan och skulle inte få ut sina föräldraledighetspengar och nu visste han inte vad han skulle göra nästa månad. Det var så skönt att säga "Du kan få låna pengar av mig!". Han avböjde dock men det kändes skönt att inte vara den behövande för en gångs skull.

En tappad sug

*suck*. Ja, det har varit en tung månad rent ekonomiskt. Bilreparationer/felundersökning + att jag haft en firma hemma som gjorde en åtgärdsplan för radonsanering. Inga nyheter för mig i den planen men man är tvungen att ha den för att få bidrag av länsstyrelsen, 2900:- för information som jag redan visste, tack så mycket. Nåja, den dagen jag säljer huset får jag väl igen pengarna förhoppningsvis. Det stora frågetecknet är hur jag ska lyckas investera i åtgärden.

Tog tag i mitt vardagsrum som fick sig ett facelift och det kändes bra att ha ett renoveringskonto att plocka ifrån. Detta var såklart inte nödvändigt men psykologiskt skönt att förnya sig efter skilsmässan, att känna att man inte bevarar det som en gång var "vårt" vardagsrum.

Jag är mest nöjd just nu att jag inte behövt ta pengar från bufferten eller använt kreditkortet. Och fjällstugan är betald för sportlovssemestern så det är inte helt nattsvart ändå.

Swedbank nyemission och höst

Swoooosh så har man jobbat 5 veckor efter föräldraledighet, rakt in i hetluften. Inte blev det bättre att jag hoppade rakt in och täckte upp för en kollega. rätt så kul att prova på hans uppgifter men mina egna blev lidande.

Ekonomiskt har det varit katastrof, 3 verkstadsbesök med bilen och de har inte fått helt ordning på elektronikfelet, lyckades i varje fall pruta ned det sista besöket från 1500:- till 600:-. Radonundersökning av huset är beställd också, ligger precis på gränsvärdet 200 Bq/kubikmeter, den kostar 2900:-, kan behövas en åtgärd så radonvärdet är lägre vid en eventuell försäljning. Själv är jag skeptisk till det gränsvärdet, det halverades för några år sedan från 400 till nuvarande 200.

Men attan den som ger upp, inget nallat på bufferten och kreditkortet oanvänt. Dock blir det nog inget insatt i bufferten kommande månad när räkningar ska betalas. Sparandet kommande månad kommer gå åt till att teckna Swedbanks nyemission.

Pensionsnack på jobbet

På mitt jobb är företagskulturen ganska kall och opersonlig. Trist och tråkigt kan tyckas men jag har lärt mig tycka om det. Jag kommer dit, det är mycket att göra, jag jobbar på, bemöter och bemöts korrekt och vänligt. Man pratar inte så mycket om privata saker utan fokuserar på jobbet.

Fördelen är att vi i stort sett är befriade från personliga konflikter, trakasserier, mobbing etc. Konflikter finns det såklart men det är mer av företagspolitik och jobbrelaterat. Jag tror det hela beror på att vi har en mängd olika nationaliteter som jobbar där och att alla har kvalificerade jobb. En dag gick jag utanför min egna ram och började prata pension med ett par kollegor. Säkert förvånande för samtliga läsare att ni tycker att detta är annorlunda men på vårt jobb pratar man absolut inte om privatekonomi, huslån, lön etc. Eventuellt kan nån slänga ur sig en kommentar om ränteläget.

Jag satt och käkade lunch med 2 kvinnliga kollegor och nån slängde ur sig "åååhh, nu måste jag bara ta tag i det här med pensionen, jag har ingen aaaaaning om hur det fungerar och vilka val jag gjort.". Den andra kvinnan suckade instämmande. Då tände jag till full av entusiasm av min nyvunna kunskaper: "Men det är lätt, jag ska förklara." Så började lugnt och fint förklara, allmänpension (inkomstpension+ppm), tjänstepension (i vårt fall ITP,ITPK + separat företagspension), privat pensionsparande om man nu har ett sånt och fördelar nackdelar med det.

Efteråt fick jag mail av båda 2 med massa superlativer och det kändes kul. Man kanske ska snickra ihop ett pedagogiskt material och dela med sig till flera. En sak har jag lärt mig genom åren, man lär ut saker bättre när man precis lärt sig något själv. Sen börjar saker bli självklart och det är svårt att veta vad andra inte tycker är lätt eller självklart.

Påfyllning i bufferten

Två av mina mål är 1. Att leva som jag har 5% i boränta 2. Att spara till 2 månadslöner i bufferten.

Mellanskillnaden mellan min faktiska boränta och 5% puttar jag in buffertsparandet. Ytterligare 400 kr/mån väljer jag från och med nu att lägga in i bufferten. Jag väljer att strunta i inkomstförsäkring och lägger istället den fiktiva försäkringsavgiften i bufferten.

Buffert-tickern följer man här ovan.

Varför höginkomsttagare ofta inte bryr sig om sin finansiella situation

40% 20 år tipsade om en riktigt bra artikel som var träffande, hög igenkänningsfaktor.

Aktieinköp och lön

Nu har lönen kommit så det är bäst att skynda sig handla upp pengarna innan de tar slut, obs ironi, men det känns lite så ibland. Jag gjorde ett litet inköp idag till min mikroportfölj, Swedbank. Funderade återigen på Bahnhof som jag hade tankar på förra månaden, men de har gjort ett sånt rejält skutt uppåt sista tiden så jag avvaktar. Även om jag tror på dem på lång sikt.

Synd att mitt företag inte drog av hela min föräldraledighet på lönen på en gång. Nu verkar det som jag får ett avdrag nästa månad också. Hade hellre sett att de drog allt på en gång. Positivt är dock att man får lite kompensation om man är föräldraledig. Då kanske man har råd med bilreparationen på 1750:-, typiskt att det kommer när man är föräldraledig.

Sportlovssemester bokad

Första jobbveckan efter semestern och idag bokade jag redan boende för Sportlovet. Min kollega har 2 hus som han hyr ut i Dalarna och jag frågade om det fanns något ledigt på Sportlovsveckan. Han sade att det var ledigt och jag slog till på en gång. Huset har 6 bäddar och vi är 3 st så jag ska försöka få med mig nån som vill följa med. Det brukar inte vara något problem.

Halva stughyran har jag redan på semesterkontot och andra hälften hoppas jag kunna få sponsrad av nån som vill följa med. Nu ska det sparas ihop till liftkort, semesterkassa och det är alltid någon utrustning som behöver kompletteras eller hyras. 1000-1500:-/mån hoppas jag kunna lägga undan.

Så här ekonomiskt förberedd på en semester har jag aldrig varit.

Arbetsintervju

Fick syn på en jobbannons innan sommaren och jobbet lät intressant. Blev uppringd under semestern och de ville träffa mig för en intervju. Det skulle vara en intervju med ev blivande chef och personalchefen. Annonsen var lite luddigt uttryckt gällande placeringsort, det stod ett antal orter med i annonsen. Det visade sig handla om 2 dagar på en ort och 3 dagar i veckan på min hemort. Även om jobbet lät spännande och kul så var jag tveksam på resorna.

Jag har varit lite dålig på att söka jobb senaste åren. Jag har trivts ganska bra och haft bra utvecklingsmöjligheter på mitt nuvarande arbete. Därför var jag lite ovan vid intervjun märkte jag, jag har nämligen suttit på andra sidan bordet ett antal gånger senaste åren och var lite kaxig innan att det här skulle inte vara några problem. Så jag blev ställd ett antal gånger men det gick hyfsat.

Min kompetens var det dock inget problem men personalchefen reagerade över min tveksamhet inför resorna och ville se någon "som brann för detta". Det blir nog inget erbjudande från deras sida antar jag och jag är inte säker på att jag skulle tacka ja heller. 1 övernattning i veckan på annan ort + restid känns inte direkt lockande.

Inkomstförsäkring eller inte?

Jag har valt att inte vara med i facket sedan 1,5 år tillbaka. Anledningarna är ganska många men den absolut största är att jag tyckte helt enkelt inte det var värt att betala dryga tusenlappen i kvartalet. Jag är numera medlem i enbart A-kassan. Den största nackdelen är att jag inte längre har någon form av inkomstförsäkring.

När jag blev ensamstående insåg jag att jag inte skulle klara mig på enbart A-kassa om jag blev arbetslös. Jag började kolla efter olika former av inkomstförsäkringar. Jag kom fram till 2 olika alternativ:

1. Betala dryga 400:-/mån. Få 80% av inkomsten. Är giltig först efter 6 månader.
2. Betala dryga 300:-/mån. Få 80% av inkomsten. Är giltig först efter 12 månader.

Jag tycker båda alternativ är sanslöst dyra. Vilka oerhörda summor över tid. Tänk om man hade såpass ordning på ekonomin att man slapp denna utgift. Jag gör en rövare och skiter i att teckna försäkring. Istället betalar jag in 400:-/mån extra till buffertsparandet. Sen får jag hoppas att jag helt enkelt inte blir uppsagd innan jag fått ordning på ekonomin.

Skördetider och kostvanor

Jag tillbringar ett par dagar med barnen hos min mamma, pappa är bortrest. Idag har vi ätit goda kantarelltoasts med egenplockade kantaraller. Under lunchen åt vi grönsaker från deras grönsaksland, morötter, sockerärtor, tomater och gurka. Efteråt glass och nyplockade hallon och några blåbär från deras amerikanska blåbärsbuske.

Mina föräldrar lägger verkligen ner sin själ i sin trädgård och jag vet än idag inte om det är värt jobbet men för dem är det ett intresse. Så här års är det riktigt bra ekonomiskt och dessutom är allting obesprutat och väldigt gott.

Vi hade en diskussion ikväll (framför lyxfällan) hur jag ska få ner mina matkostnader. Jag fick tipset att när man är i affären, titta efter extrapriser och "handla för frysen". Sen lagar man mat utefter vad man har i frysen. Dvs inte som jag gör nu: Går i affären och funderar vad man ska laga för maträtter veckan som kommer.

Tyvärr är jag lite av en finsmakare och eftersom jag är intresserad av idrott och träning har jag läst en del litteratur gällande kostvanor. Jag vill gärna ha färska varor, speciellt fisk och kött. Grönsaker ska vara färska, färggranna och fulla av antioxidanter. Tyvärr får vad man ofta vad man betalar för. Jaja, får väl försöka hitta en medelväg. Man vill vara frisk och stark men ändå inte fattig.

"If you don't take care of your body, where else are you going to live?"

Gratis är gott!

Idag deltog jag i en motionstävling. Förutom att det var riktigt kul så var det också gratis! Anmälningsavgiften var 450:- och jag hade lyckats vinna ett gratis deltagande. Tävlingen var välarrangerad och elit tävlade tillsammans med motionärer på ett bra sätt.

På prisutdelningen efter den goda buffén lyckades jag dessutom vinna en produkt till ett värde av över 300:-. Kändes lite newage som jag inte är ett big fan av men ska ge det en chans.

Ibland smakar det extra gott med gratis!

Hålla i plånboken

Privatekonomiska aktiviter och åtgärder jag gjort sen jag blev ensamstående:

Bytt till billigare tele- och bredbandsabonnemang
Bytt till billigare bilförsäkring
Gjort en budget och börjat bokföra alla utgifter
Sparar 10% av inkomsterna
Påbörjat buffertsparande, mål 2 månadslöner
Hyrt ut huset under semestern
Startat en aktiedepå och börjat investera i aktier
Gjort en plan och vision med mitt sparande
Sålt av en del gamla prylar, ex vigselring
Satt mig in i och sett över mina val i mitt pensionssparande, ITP, ITPK, PPM, Privat
Gått ur Svenska kyrkan
Sagt upp dagstidning

Nu gäller det bara att det inte blir mycket snack och lite hockey. Jag märker fortfarande att jag har lite svårt att hålla i pengarna men jag har en helt annat medvetenhet ändå. Det verkar som jag tycker att varje månad är ett undantag och därför kan spendera lite extra. Tex "Den här månaden fyller grabben år och han ska ha present", "Den här månaden kommer min kompis från Sthlm och hälsar på och vi ska spela golf, gå på krogen och göra stan", "Den här månaden är semester och därför kan jag kosta på mig lite extra mat och renovera lite".

Fördelningen 50% Måste, 30% Vill och 20% Spara hjälper mig. Det hjälper mig att sätta undan sparkapitalet så fort lönen dyker upp och sen får man klara sig på resten.

Digital musikkatalog och en gammal stereo

OK, jag har syndat till skillnad från denna man. Jag har ingen iPod, iPhone, MiniMac eller något annat från Apple. Jag gillar prylarna men tycker att de är lite dyra och jag har inte prioriterat hemelektronik på senare år. Nu har jag dock gjort mitt första inköp från äppel-företaget.

I-landsproblem: All musik finns lagrad på datorn i arbetsrummet. Att bränna ut all musik på cd-skivor för att spela i stereon i vardagsrummet kräver jobb, förvaring och ordningssinne och skivorna kostar pengar.

Jag bollade detta problem med min tekniske vän och han tipsade om en pryl från Apple som heter Airport Express. Denna apparat kopplas till stereon och det trådlösa nätverket. Jag spelar musik på datorn i arbetsrummet och via trådlösa nätverket tar Airpot Express mot musiken och skickar in detta i stereon. Jag är så nöjd att jag kunde behålla mina gamla prylar och få ett sånt mervärde.

Enda smolket i bägaren är att det funkar bäst med programmet iTunes som jag inte är riktigt kompis med men det kanske bara är en inlärningssak.

Utgiftsfördelning och semestertider

Mitt mål är att fördela utgifterna 50% Måste, 20% Spara, 30% Vill. Denna månaden blev utfallet 48% Måste, 21% Spara, 31% Vill.

Det kan väl verka ok om det inte vore att utgifterna totalt överstiger inkomsterna. Jag skyller på att det är semestertider. Nästa månad får bli lite snålare eller till och med mycket snålare, lägre inkomst pga föräldraledighet under sommaren.

I de 21% Spara ingick bla 3433:- till bufferten. Nu är det ny månad och jag sätter av ytterligare 3337:- till bufferten, dryga 25% av bufferten är nu ihopsparad.

Battlefield Heroes, MMORPG som affärsidé

Grabbens spelkonsol är trasig och vädret är inget vidare och det suckas. Men efterom jag försöker dra in på utgifter så det blir till att prova nya vägar, jag fick höra talas om en gratisvariant av Digital Illussions försäljningssuccé Battlefield. Digtial Illussions (DICE) fusionerades med Electronic Arts 2006, det var inte helt okontroversiellt.

Digital Illussions Battlefield Heroes är ett så kallat MMORPG (Massive Multimedia Online Role Playing Game). Spelet är en lite förenklad, naivare variant av Battlefield-serien. Så här sa en företrädare från EA förra året:

"The existing Battlefield games are fairly deep; you have to be pretty good or you'll die pretty quick. Now we've toned down the difficulty, shortened each game session to 10 or 15 minutes and made the visual style more cartoony."

Det är alltså gratis att spela spelet, pengar tjänar man in genom reklam och genom att spelarna kan modifiera sina karaktärer genom att köpa attribut. Spelet lanserades 25 juni och efter lite drygt 2 veckor hade man över 1 miljon registrerade spelare.

Man undrar såklart hur många procent av spelarna som köper saker och hur mycket det krävs för att göra en bra marginal men jag tror att detta blir en kassako för Electronic Arts. Jag blir lite sugen på att titta närmare på aktien men är inte direkt insatt i bolaget, utländsk aktiehandel och är lite rädd att det är svårt att följa med i nyhetsflödet. Och visst är det intressant med något annat i portföljen än klassiska områden som verkstad, läkemedel och telekom?

Tillökning i portföljen

Idag inhandlades ett litet innehav i Swedish Match. Hade lite funderingar på om jag skulle vänta efter senaste tidens uppgång. Köp till sillen och sälj till kräftorna....

En tanke slog mig när jag köpte detta lilla innehav, min arbetskamrat köper en dosa snus per dag. Kostnaden är 47:- per dosa, det blir ca 1500:-/mån. Idag köpte jag 11 Swedish Match aktier för 135:-/st och ett courtage på 9 kr. Det blir ungefär samma kostnad som min arbetskamrat gör av med på sitt snus.

PPM , min utveckling mot icke-väljarna

Jag har försökt sätta upp några mätbara mål med mitt sparande. Ett av de långsiktiga målen är att slå icke-väljarna i PPM, dvs slå premiesparfondens index med mitt egna PPM-konto.

När man för första gången skulle välja (eller inte välja) PPM-fonder hade jag endast varit yrkesverksam något år efter högskolesstudier. Jag och min dåvarande sambo/exfru gjorde våra val och sen störtdök börsen och vi tänkte inte så mycket mer på det där. Det var liksom inte så mycket pengar kvar och det kändes som det kvittade. Efter att jag läst en artikel om några som startat PPM-rådgivning beslöt jag mig 2006 för att gå in och kika hur det stod till. Det var inte helt värdelöst för jag hade haft 20% i en tillväxtmarknadsfond som räddade de andra valen.

Sedan dess har jag varit ganska aktiv och gjort något byte per månad. Tyvärr var förra året katastrofalt men återhämtningen i år har varit god. Som jag skrivit tidigare väljer jag att satsa högrisk i PPM eftersom jag valt traditionell liv i ITPK.

Jag ägnade lite tid i Excel åt att försöka räkna ut mitt index jämfört med premiesparfonden, 7nde AP-fondens premiesparfond that is.

Barmingel och bolånediskussion

Var på en hotellbar häromdagen och stötte ihop med en bekant som satt tillsammans i ett middagssällskap. Blev inbjuden att slå mig ner och vi hade en trevlig stund. En man i sällskapet var från Tyskland och han jobbade som ekonomisk rådgivare där. Jag ville såklart utbyta en del tankar med honom men besinnade mig för att inte tråka ut sällskapet.

Hursomhelst blev ett av samtalsämnena skillnader mellan Tyskland och Sverige. Huslån kom på tapeten och tysken ville bekräfta ett rykte han hört att vi svenskar kunde ha amorteringsfria huslån? Vi bekräftade mycket riktigt med att det förmodligen handlar om lån utan topplån. Tysken tyckte detta var vansinne. Han berättade att ett vanligt scenario i Tyskland är att man köper ett hus med amorteringsplan på 30 år. Då går man tillväga följande, man räknar ut all ränta och amortering man kommer ha under 30 år summerar detta belopp och delar på antal månader så man får ett fast månadsbelopp under 30 år som man ska betala. Vad jag inte förstod var hur de kom fram till vilken räntesats som skulle användas. Kanske fanns det 30-årsränta?

Det skulle var intressant att få en sån uträkning för sitt eget boende eller kanske man ska sätta sig och döda några timmar med Excel.

ITP-kampen

Hade inte sett denna sajt tidigare. Någorlunda enkelt sammanställd information som kan vara bra om man inte är insatt i sitt val eller står inför att välja första gången. Jag hade själv väldiga problem att förstå skillnaden mellan ITP och ITPK länge och det kändes föga intressant vid 28. Jag är lite fundersam om att jag valt rätt i ITPK-valet, traditionell liv?

Det kan tyckas försiktigt istället för fonder men jag har fonder i både min privata pensionsförsäkring och PPM. Gällande PPM-fonderna har jag valt en lite mer riskbenägen approach och jag tycker att jag kan kosta på mig att gambla lite mer med dem eftersom jag har en traditionell liv i ITPK-valet.

Aktieportfölj

Efter att ha läst på andra ekonomibloggar att många förespråkar aktier beslöt jag mig för att skaffa ett värdepapperskonto och börja spara i aktier. Huvudargumentet att spara i aktier istället för fonder verkar vara att slippa avgifter och få en passiv inkomst i form av aktieutdelningar. Kapitalförsäkring då? Det finns spaltmeter skrivet i området.

Min inställning till fonder vs aktier är: Visst är det trist att betala förvaltningsavgift och med tanke på ränta-på-ränta effekten blir det dyrt i längden med fonder. Men pengarna blir förvaltade av proffesionella förvaltare och om man tror att fondens utveckling är bättre än vad man själv kan åstadkomma då har jag inga problem att betala förvaltningsavgift.

Jag sparar i form av likvider (buffert), fonder (pensionsförsäkring), aktier, kapitalförsäkring (barnens sparande) och amortering. Fastigheter, råvaror, obligationer och andra sparformer är jag inte insatt i men man kan ju köpa bolag eller fonder som är inriktade på detta.

Det första lilla inköpet till min aktieportfölj gjordes i början av juni, det blev några Sandvik. I slutet av juni blev det några Axfood. Väldigt små transaktioner men courtaget är överkomliga 9 kr.

Denna månad funderar jag på ett inköp av någon av följande aktier:
Clas Ohlson
Nordea
Skanska
Swedish Match
Bahnhof
Kinnevik
SCA

Då några av dem rapportrusat de senaste dagarna känns de lite tveksamt att gå in i dem, vi får se. Just nu lutar det åt Swedish Match.

50% Måste, 30% Vill, 20% Spara

3 månader har gått sedan jag blev ensamhushåll. När vi hade delad ekonomi hade vi ingen direkt koll, vi pensionssparade i pensionsförsäkring lite båda två och sparade lite till barnen. Var sedan resten av pengarna tog vägen hade vi ingen koll på men de var slut varje månad och det kom nya varje månad. Jag upplever ändå att vi båda 2 inte var direkt slösaktiga människor med resor och restaurangbesök men vi såg inte över våra utgifter. Vi hade inga buffertar whatsoever. På plussidan var jag aktiv i mitt PPM-val sedan 2 år tillbaka, vi har renoverat en del utan att låna till allt och inga skulder förutom bolån och bil.

För att se om jag hade råd att bo kvar i huset och att ha en bil bestämde jag mig för att göra en budget. Och för att se om jag höll budgeten började jag bokföra alla utgifter. Ett tips jag fick var att fördela utgifterna i kategorier, Måste, Vill och Spara. Sedan ha en fördelning av utgifterna enligt följande 50% Måste, 30% Vill, 20% Spara. Jag använder mig av en Excel-fil som jag har modifierat för att bokföra utgifter och ha koll på fördelningen.

När det gäller kategorin Spara delar jag in det i långsiktigt och kortsiktigt sparande. Långsiktigt är pensionsförsäkring, aktieportfölj (helt ny sparandeform för mig och återkommer det i ett framtida inlägg), barnens kapitalförsäkring och buffertsparande. Kortsiktigt är sparande för kommande utgifter som inte dras månadsvis, tex semester, husförsäkring, tandläkare, underhåll av huset.

Styrräntan låg till 2012?

Det här är goda nyheter för mig om man väljer att tro på det. Man kan i varje fall ha det som ett best case scenario. Förutsatt att man får behålla jobbet.

Sedan jag blev ensamhushåll låtsas jag att boräntan är 5% och sätter av mellanskillnaden till buffertsparande. För närvarande ca 3000:-/mån. Bolånen är uppdelade i 3 st och det ena har faktiskt räntan på dryga 5%. Det är ett 5-årigt lån som upphör i slutet av september. efter det kan jag sätta undan ytterligare ca 1500:-/mån i buffertsparande förutsatt att jag sänker räntan 3%-enheter från nuvarande nivå.

I bodelningen valde vi att lösa några lån bundna till relativt hög ränta. Vi delade på denna kostnaden. Vi diskuterade, utan bråk, om detta egentligen var en kostnad vi skulle dela på eftersom jag skulle bo kvar? Vår bekant som är jurist, dock ej på familjerätt, som hjälpte oss var osäker och tyckte att om vi kom överens så var vad som helst ok. Vi valde att lösa det ena lånet och dela på kostnaden och låta det andra löpa ut eftersom det var relativt kort tid kvar. Ett tredje lån hade vi rörlig ränta på.

Inspiration och copy/paste

Inte så lite inspirerad av denna serie inlägg valde jag att försöka mig på att göra något liknande. Om man har en vision är det givetvis svårt att veta hur man ska ta sig dit. Det kan vara för avlägset i framtiden eller för diffust. För att konkretisera visionen måste man ha en idé.

Mitt primära mål är förstås att skapa mig en stabil ekonomisk bas för att bo kvar i huset om boräntan skulle stiga till 7-8% och även klara ett antal månader med bara inkomst från A-kassan. Detta har jag dock bakat in i planen. För att detta ska bli roligt och inte kännas tråkigt valde jag att lägga in allt under en mer diffus vision som känns rolig att sträva mot och som jag haft i åtanke i många år. För att det ska kännas ytterligare motiverande behöver jag också belöningar kopplade till målen. To be contiuned.

Avkastning på konsumtion

Jag gillar detta inlägg och dess budskap. Hur ofta har man inte stört sig på när man handlar att något är dyrt, suckat över höga marginaler samt blivit lite smågrinig på de företag man månad efter månad betalar sina surt förvärvade slantar?

Briljant idé att investera i dessa företag. Även om du får tillbaka ytterst lite pengar i form av aktieutdelning så känns det trevligare att veta att du är aktieägare till det företag du betalar pengar till.

Jag tycker det exemplevis är irriterande att min bank varje månad drar en avgift från mitt konto för internetbank. Jag är väl införstådd med att förvaltning, drift och utveckling av IT-system är kostnadskrävande. Men att jag som kund använder internetbank underlättar för företaget då de slipper ha personal och dyra kontor, alltså en kostnadsbesparing för företaget som dessutom finansieras av mig som kund. Nu ska jag skaffa mig ett aktieinnehav i banken så jag får tillbaka min utgift i form av aktieutdelning.

Tvåsamhet och privatekonomi

Läste ett intressant inlägg gällande vardagsrutiner. Jag fastnade speciellt för dessa rader: "I många familjer (om vi nu pratar om tvåsamhet..) så tror jag också att det är förhållandevis vanligt en part som ”sköter det ekonomiska” och den andra partnern som inte är direkt intresserad. " Jag diskuterade just detta med en psykolog under min skilsmässoperiod. Som jag minns det sade han ungefär så här: "Jag stöter ofta på män som sköter alla papper, försäkringar, ekonomi etc i familjer. Männer tycker att de underlättar för kvinnan som slipper bekymra sig och kvinnorna gör kanske till viss del detta. Problemet är att till slut känner kvinnan sig beroende av mannen eftersom han sitter på all kunskap gällande privatekonomi och ofta har större inkomst. Det beroende upplever en del kvinnor till slut som ett förtryck. Om du läser kvinnomagasin så handlar det ofta om frigörelse och behovet av att känna sig fri leder till att kvinnan lämnar mannen".

I ett eventuellt framtida förhållande tar jag definitivt med mig denna information.

Semestern delvis finansierad

Tillbaka efter en veckas semester, barnen och jag är supernöjda. Vi blev av en kompis inbjudna till gratis boende på ett av Sveriges absolut populäraste turistmål. Det kunde inte bli bättre. Semestern blev delvis finansierad av att jag lyckades hyra ut mitt hus när vi var borta. Det här tipset fick mig att hyra ut mitt boende. Denna sidoinkomst var nödvändig för att semestern skulle bli av då min inkomst kommer bli mindre i Juli och Augusti pga att jag är föräldraledig under sommaren.

Att hyra ut huset till främmande människor är inget jag har något problem med, när jag pratade med kvinnan i telefon fick jag ett bra förtroende för henne. Det gick oväntat lätt att hyra ut huset men är kanske inte så konstigt då ett stort evenemang pågick i stan.